上海民泰天津贵金属_上海民泰银行地址在哪

1.3.15曝光了哪些贵金属

华夏时报（.chinatimes.net.cn）记者 王仲琦 冯樱子 北京报道

古罗马著名哲学家西塞罗在《致友人书》中说，“被同一块石头绊倒两次可说是奇耻大辱”。

近年，浙江民泰商业银行（下称“民泰银行”）可不止被“隐藏不良”这块石头绊倒两次，此前该行曾多次因为不良信贷资产非真实转让虚出表等原因被处罚，可谓是“屡罚屡犯”。而就在前几天，该行又因为“隐藏不良”被台州银保监分局罚款90万元。

对于民泰商业银行多次通过不良资产非洁净出表“隐藏不良”被处罚一事，《华夏时报》记者致电该行，但截至发稿时为止，记者没有收到该行的回复。

一位不具姓名的银行业资深人士对记者介绍说：“个别银行通过掩盖不良资产，不但使不良率降低满足监管指标要求，还可以减少拨备计提，让盈利数据更亮丽，美化财务报表，使其在同业市场上更有竞争力。”

此外，近年民泰银行大量股权被质押颇为引人关注。公开信息显示，目前该行共有近10亿股股权被质押，占全部股权的25.6%。其中，前十大股东中有4名股东将持有的该行股权全部质押。

隐藏不良屡吃罚单

处罚信息显示，民泰银行因为“未按照审慎经营规则进行全面风险管理，导致出现重大风险；通过不良信贷资产的非真实洁净转让方式隐藏不良，被台州银保监分局罚款90万元。相关责任人因对民泰银行未按照审慎经营规则进行全面风险管理，导致出现重大风险违规行为，被警告并处以罚款10万元。

其实，民泰银行并非第一次因不良资产非洁净出表“隐藏不良”被处罚。早在2012年1月4日，该行因违规转让不良资产，被台州银监分局处以50万元罚款。2018年4月25日，民泰银行杭州分行因违反监管规定掩盖资产质量、虚增存等，被银监会浙江监管局罚款205万元。2018年9月17日，该行因为存在违反监管规定和会计准则降低信用风险指标、资产质量五级分类不准确、内控管理严重违反审慎经营规则、通过不良信贷资产的非真实转让虚出表等违法违规行为，被银监会台州监管分局处以310万元罚款。

此外，该行相关责任人也因为对“隐藏不良”负有领导责任受到行政处罚。2018年9月29日，银监会网站披露的处罚信息显示，杨小波因对民泰银行违反监管规定和会计准则降低信用风险指标、资产质量五级分类不准确、通过不良信贷资产的非真实转让虚出表负领导责任，被警告，罚款人民币10万元。2018年10月10日，朱华因对民泰银行内控管理严重违反审慎经营规则、通过不良信贷资产的非真实转让虚出表负管理责任，被警告并罚款人民币5万元。

从上述罚单看，民泰银行不良资产非洁净出表“隐藏不良”被处罚多发生在2018年，对此该行没有进行回复说明。但记者注意到，这和监管部门在2018年加大整治力度是分不开的。

2017年，原银监会印发了《中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》，整治内容包括是否通过各类资管违规转让等方式，实现不良资产非洁净出表或者虚出表，是否违反监管规定或会计准则，通过调整分类、以贷收贷、平移等手段掩盖不良资产等。自2018年以来，整治不良资产乱象已成为金融监管的重要内容。民泰银行也未能幸免，多起“隐藏不良”的行为被查处。

值得注意的是，伴随着监管部门对掩盖不良行为的整治，民泰银行2018年资产质量出现恶化迹象。年报显示，截至2018年末，该行不良双升，并达到近年的最高值。其中，不良余额19.43亿元，较2017年飙升82.96%；不良率2.41%，较上年增加0.84个百分点；同期拨备覆盖率118.73%，下降57.36个百分点；资本充足率11.63%，同比减少1.2个百分点。而2018年商业银行不良率、拨备覆盖率和资本充足率等指标的均值分别为1.83%、186.31%和14.2%。显然，民泰银行的资产质量明显低于行业平均水平。

2019年，民泰银行加大不良处置力度，现金清收4.63亿元，核销5.01亿元，不良余额为16.16亿元，较年初下降3.17亿元。但好景不长，该行2020年三季末不良余额再次出现上升，达到16.89亿元，增幅4.52%。

股权质押比例达25.6%

显示，民泰银行前身系成立于1988年5月的温岭城市信用社，2006年正式转制为城市商业银行。截至2020年9月末，该行注册资本38.11亿元，总资产1746.29亿元，较年初增加20.31%。

虽然民泰银行资产规模实现两位数增长，但其营收和净利润增速却大幅放缓。具体来看，今年该行三季末实现营业收入35.51亿元，同比增长2.65%，净利润5.84亿元，同比增加5.53%。而该行2019年三季末实现营收34.6亿元，增速为32.57%，净利润为5.53亿元，增速达46.05%。

除此之外，民泰银行大量股权被质押同样引人关注。国家企业信用信息公示系统显示，该行共有45条股权出质信息，共9.76亿股权被质押，占全部股权的25.6%。其中，该行前十大股东中的第二大股东温岭市恩可思门窗制造有限公司、第四大股东天津圆通贵金属经营有限公司、第七大股东曙光控股集团有限公司、第八大股东温岭市居安建材贸易有限公司将持有的股权全部质押。

第三大股远丰控股集团有限公司质押3800万股，占其持有股权的24.5%，第九大股东温州市大金商贸发展有限公司质押1.2亿股，占其持有股权的96%。

“正常情况下，股权质押不会对银行产生负面影响，但如果质押比例过高，该行主要股东或将易主，进而影响银行的稳健经营和相关决策，甚至产生内部纠纷。”该人士进一步表示。

对于大量股权质押是否影响股权结构稳定等问题，民泰银行没有进行回复说明。

为了控制银行股权质押风险，监管部门多次出台相关政策加强股权管理力度。2013年，监管部门发布《关于加强商业银行股权质押管理的通知》，要求商业银行要抓紧完善银行股权质押管理体系，结合实际出台股权质押管理办法，规范银行股权质押的办理流程、备案要素、风险评估要求和后续跟踪措施。2018年，原银监会发布《商业银行股权管理暂行办法》，对规范股权结构不清晰、违规开展关联交易、股权持股比例不合规等现象进一步作出规范。

今年7月和12月，银保监会已经公布两批重大违法违规股东名单。银保监会相关部门负责人表示，将进一步提高股东股权监管水平，加强股东和资金来源的穿透监管，确保股东资质和资金来源合法合规，规范股权质押、股份转让等行为，完善关联交易监管制度。

3.15曝光了哪些贵金属

客户账户实行集中的资金清算原则。“集中”是指由和托管银行对客户资金统一进行清算。客户在指定的银行开立资金清算账户（保证金账户）；资金托管银行根据交易系统每日结算数据（结算时间为次日凌晨4：00至6：00），在规定时间内进行资金划转。客户可通过交易系统实时查询资金清算明细数据，如有异意，可在24小时内向提出复核申请。

《第一财经日报》记者对大智慧贵金属业务进行了调查与梳理，发现该公司旗下涉足贵金属的公司不只是已经对其业务有所贡献的民泰（天津）贵金属经营有限公司，以及无锡君泰贵金属合约交易中心有限公司（下称“无锡君泰”），还有一家尚未披露的广东财慧贵金属经营有限公司（详见本报昨日A11版报道）。

此外，除了贵金属，大智慧还在向油品投资领域进军，先是成立北京油宝宝石油化工投资管理有限公司，又在广东成立深圳市前海博盈石油化工投资有限公司，前者对应的是北油所，后者则对应深油所。

值得注意的是，无论是贵金属投资还是油品投资，其模式都是成为商品品种会员单位，同时促进大量散户借用通道进行商品现货投资交易，从中赚取交易佣金。由于这种散布在民间的大多取做市商制度，会员单位还可以赚取成为投资者对手盘后的相应收益，也就是赚取投资者的亏损。

中国宏观对冲基金研究院院长付鹏对本报记者称，做市商制度在商品交易市场很常见，制度本身问题不大，但是会员单位在推广时会出现过度营销的情况，其根本原因是目前国内投资者结构不均衡，参与商品交易的投资者对风险的意识不高。而央视曝光的修改交易价格、阻碍交易程序完成等属于行业内的极端事例。

至于各种民间的，包括大智慧刚刚收购的无锡君泰，会不会在本次风暴后陷入新一轮的整顿？某贵金属行业人士表示可能性不大，早前各地已经开展过各类清理的行动，而目前除了天津与云南的整顿报告尚未验收之外，其他地区已经完成该项工作，“留下来的基本不会再取缔。”该人士称。

付鹏认为，大智慧最终会将自己手中的用户导向各交易的平台，因此放弃贵金属投资的可能性不大，而本身导入用户并赚取用户佣金的做法在法律法规上并没有什么违规之处，媒体对于贵金属交易的指责更多的只能站在道义层面。

昨日大智慧走势也印证了这一点，虽然以跌停开盘，然而并没出现封死跌停的状况。傍上贵金属与油品投资到底能否为该公司带来持续收益，尚待观察。